新《反洗钱法》亮剑 不做洗钱“工具人“——“新法之下零容忍 不做洗钱工具人”主题系列宣传
日期：2025-08-01 16:54:59
2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议对《中华人民共和国反洗钱法》进行修订，修订后的新《反洗钱法》共7章65条，自2025年1月1日起施行。
主要变化和意义
该法同步扩大洗钱行为界定，将"其他犯罪"所得纳入洗钱标的，并首次在法律层面明确恐怖融资适用反洗钱规定。金融机构需重点落实客户尽职调查、可疑交易监测等义务，同时平衡风险防控与金融服务的关系。新规通过"行业风险评估+差异化监管"模式，推动形成政府主导、机构尽责、公众参与的反洗钱新格局。
对金融机构的影响
新《反洗钱法》显著强化了对金融机构的监管要求与处罚力度。监管层面，调查机构范围扩大至设区的市级以上，并引入域外管辖权，增加跨境业务合规压力。义务方面，客户尽职调查从身份识别升级为全面风险评估，需持续监控交易并核实受益所有人信息，同时保密与信息共享要求更严格。内控管理需完善制度、风险评估及资源分配，实施差异化风控措施。处罚力度大幅提升，机构罚金最高可达涉案金额的2倍，且对高管及责任人处以最高100万元罚款，甚至取消任职资格或禁业。
总体而言，金融机构需全面提升合规投入与管理精细化水平以应对新规挑战。
